大额罚单来袭！英大泰和人寿被罚280万元，偿付能力亟待提升

10月，英大泰和人寿领到一张280万元的大额罚单。截至今年第二季度末，该公司的核心和综合偿付能力充足率分别为76.36%、136.29%，远低于行业平均水平

《投资时报》研究员 方悦

10月，英大泰和人寿保险股份有限公司（下称英大泰和人寿）领到一张大额罚单。

据国家金融监管总局官网披露，英大泰和人寿因报送监管部门的信息不真实被罚280万元，四位相关负责人被予以警告并合计罚款28万元。

今年上半年，英大泰和人寿实现保险业务收入116.30亿元，同比增长11.27%，归母净利润相比去年同期扭亏为盈。而在2022年该公司业绩遭遇“滑铁卢”，归母净利润同比大降231.69%至-4.32亿元，这也是英大泰和人寿过去五年来首次出现亏损，退保金大幅增长是业绩受累的原因之一。

偿付能力方面，过去几年英大泰和人寿的偿付能力充足率呈逐年下滑趋势，且已逼近监管“红线”。今年以来有所回升，截至二季度末核心和综合偿付能力充足率分别为76.36%、136.29%，但仍低于行业平均水平。

就上述大额罚单、业绩表现以及偿付能力等问题，《投资时报》研究员向英大泰和人寿发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。

年内领取多张罚单

公开资料显示，英大泰和人寿由国家电网有限公司及其所属公司发起，于2007年6月成立，2009年6月引进境外战略投资者美国万通人寿保险公司。英大泰和人寿经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，以及上述业务的再保险业务等。

10月20日，国家金融监督管理总局官网披露了一张关于英大泰和人寿的罚单（金罚决字〔2023〕12号），英大泰和人寿被罚款280万元。该罚单指出，英大泰和人寿存在两项违法违规行为：一是报送监管部门的标准化数据报表不真实；二是报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实。一同被罚的还有四位相关负责人，罚款金额合计28万元。

今年以来，英大泰和人寿频繁被监管处罚。据国家金融监管总局官网10月12日披露，英大泰和人寿上海分公司因存在对保险代理人培训和管理不到位的行为，被国家金融监督管理总局上海监管局给予警告并罚款1万元。

7月18日，英大泰和人寿安徽分公司被安徽银保监局给予警告并罚款1万元，原因是2021年1月1日至2022年4月7日该分公司跨省销售保单188件。张鹏时任英大人寿安徽分公司总经理助理，分管保险代理部，对该部门跨省经营保险业务行为承担责任，被予以警告并罚款0.5万元。

5月26日披露的中国银保监会忻州监管分局行政处罚决定书（忻银保监罚决字〔2023〕1号）显示，英大泰和人寿忻州中心支公司部分保险代理人执业登记的执业区域与所属公司执业区域不一致，被处以警告并罚款1万元，相关责任人任舟被处以警告并罚款5千元。

同日披露的忻银保监罚决字〔2023〕2号文件显示，英大泰和人寿忻州中心支公司在2021年1月至2022年4月期间通过个人保险代理人虚构保险中介业务，向前后两任银保部经理转账套取费用15笔金额558842元。该公司被责令改正并处以罚款13万元，相关责任人被处以警告并共计罚款9万元。   

3月31日披露的中国银保监会渭南监管分局行政处罚信息公开表（渭银保监罚决字〔2023〕12号、13号）显示，英大泰和人寿渭南中心支公司因对保险代理人开展违背诚信义务的培训活动、保险代理人管理不到位，被罚款8万元，相关责任人张棣华被处以警告并罚款1.5万元。

退保金增长迅猛

2022年年度信息披露报告显示，去年英大泰和人寿实现保险业务收入178.58亿元，同比微增0.94%；实现营业收入205.8亿元，同比降0.73%；归母净利润由盈转亏，同比大降231.69%至-4.32亿元。

根据过往年报，2018年—2021年英大泰和人寿归母净利润依次为1.31亿元、1.78亿元、2.43亿元、3.28亿元。2022年是该公司过去五年首次出现亏损，

年报披露，2022年英大泰和人寿的退保金达到14.75亿元，同比大增257.29%，成为拖累净利润的原因之一。

今年上半年，英大泰和人寿的业绩有所好转。2023年第二季度财务报表（未经审计）显示，该公司上半年实现保险业务收入116.30亿元，同比增长11.27%；实现营业收入126.35亿元，同比增长11.33%；归母净利润为2.09亿元，相比去年同期扭亏为盈。

值得注意的是，今年上半年英大泰和人寿的退保金同样增长迅猛，同比增527.60%至24.69亿元。    

2018年—2023年上半年英大泰和人寿归母净利润表现（亿元）

数据来源：公司财报

偿付能力亟待提升

据年报显示，2018年末—2022年末，英大泰和人寿的核心偿付能力充足率分别为210.59%、178.42%、130.2%、110.22%、64.70%，呈逐年下滑趋势，且已逼近监管“红线”。2022年末，该公司综合偿付能力充足率为129.41%，相比 2021 年末下降了约 37 个百分点。

根据偿付能力报告，截至今年第二季度末，英大泰和人寿的核心和综合偿付能力充足率分别为76.36%、136.29%，较去年四季度末有所回升。

不过，据国家金融监督管理总局官网披露，今年第二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188%，核心偿付能力充足率为122.7%。其中，人身险公司平均综合偿付能力充足率为178.7%，核心偿付能力充足率为106.5%。

可见，英大泰和人寿的偿付能力充足率远落后行业平均水平。要实现长期稳定发展，还需及时补充资本，提高偿付能力充足水平。