长沙银行位列全球银行1000强榜单第186位，晋级万亿俱乐部还远吗？

近日，在英国《银行家》杂志近期公布的2023年全球银行1000强榜单中，长沙银行（601577.sh）位列第186位，较2022年又跃升了5位。国内外银行评价机构一致用排名的上升为长沙银行过去一年的发展点赞。

作为湖南省最大的地方法人金融机构，长沙银行综合实力持续增强，反应在英国《银行家》杂志的这一榜单中，该行过去5年排名也是逐年上升的：2018年-2023年，分别排名第311位、第273位、第229位、第227位、第191位、第186位。从2018年到2023年，短短五年间，长沙银行排名向前迈进了125位。

2018年末，长沙银行总资产仅5266.30亿元，2023年一季报显示长沙银行总资产已经达到了9544.44亿元，四年多的时间，资产规模已是当年的181%，距万亿城商行俱乐部仅有一步之遥。

长沙银行于2018年登陆A股，在过去五年的发展历程中，综合实力显著增强。年度营业收入从2018年的139.41亿元增长至2022年的228.68亿元，增幅64.03%；年度净利润从44.79亿元增长至68.11亿元，增幅52.07%；不良贷款率稳步压降，从1.29%降至1.16%。

看着长沙银行过去五年里的辉煌战绩，不得不说，湖南省首家万亿城商行的诞生已经近在咫尺。回顾长沙银行过去五年，是什么支撑了它的高速发展？“长行模式”又能给广大中小银行转型发展带来哪些启示？

生态战略领航，“3+2”模式独具特色

2020年长沙银行首提“现代生态银行”的战略体系。历经两年多的发展，长沙银行的生态银行理念已经在中小银行圈打响了口碑。2022年，长沙银行进一步优化了生态银行体系，将四大金融生态升级为“3+2”模式。

三大业务生态即本地生活生态、产业投行生态、金融投资生态；两大支撑生态为赋能业务转型和管理提升的金融科技生态，以及提供人才支撑的内部组织生态。

长沙银行通过银政朋友圈链接政府，通过专业的产品业务服务企业，通过丰富多样的零售产品吸引居民，打造了高覆盖度的本地生活生态。长沙银行搭建的弗兰社权益平台，服务覆盖客户的“吃喝玩乐美”等各类需求，截至2022年末，平台商户数超过6000家，客户数突破260万户。

作为湖南最大的金融机构，长沙银行一直是深耕湖南本土的金融湘军主力成员。服务“三高四新”和“强省会”战略，深度对接特色产业、重大项目和重点园区，是长沙银行实践产业投行生态的路径。2022年产业金融客户已超6.9万户。

在金融投资生态方面，长沙银行着力打好基本功，持续布局完善债券、代客、票据、投研四大平台。2022年长沙银行抓住全年利率低点有利时机，成功发行100亿元金融债。全年金融投资总规模达到3843亿，同比提升7.08%。通过创新性较强的跨境担保方式，落地了全省新能源企业首笔中长期绿色美元债券。

业务向前冲，科技立大功。长沙银行在利用数字化赋能业务发展、降本增效方面交出了一份靓丽的答卷，诠释了金融科技生态的优秀范本。快捷支付交易额3482.45亿元，微信支付交易量排名全国城商行第一。在96个业务场景智能外呼1167.19万次，替代3.87万人工时。流程自动化机器人（RPA）新增场景30余个。

轻霜冻死单根草，狂风难毁万亩林。长沙银行利用内部组织生态，成功打破部门墙，凝聚每个员工的目光，朝着战略目标协同进发。在总分支架构上实现“强总行、实分行、精支行”；在项目组织规划上追求“职能+敏捷”；在风险管理组织模式上继续强化“垂直+派驻+内嵌”。

潮平风正！全新生态银行理念是长沙银行未来挺进万亿城商行，筑梦湖湘的精准航线，也是其它中小银行实现逆风突围的参考样本。

强大风控能力为可持续增长保驾护航

国外加息，国内降息，国外银行破产，国内净息差收窄，国际金融环境局势严峻。长沙银行强大的风险管控能力一直为业绩可持续增长保驾护航。

2022年长沙银行风险底盘不断夯实，抗风险能力不断增强。不良贷款率已经降至1.16%，相较2021年下降了4个基点，不良贷款拨备覆盖率已经提升至311.09%，相较2021年提升了13.22个百分点。次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率同比大幅下降，分别下降33.78个百分点和16.09个百分点。

在“降旧”端，长沙银行实行大额风险资产“一户一策”名单制，小额风险资产标准化，不良处置取得良好效果。2022年损失类贷款余额较2021年下降了2.11亿。2022年可疑类贷款余额占比较2021年下降4个基点。

在“控新”端，长沙银行构建“基础建设—模型策略研发—全流程运用”为核心的风控体系，在数字化风控方面狠下功夫。从重视抵押资产向利用数据资产迁移，将传统产品数据化，将信贷客群精细化，是银行的风控告别刀耕火种，进入智能时代的关键一步。2022年，长沙银行数据贷的授信客户覆盖率已经超过85%。自主构建的反欺诈系统规避潜在风险几千万元。

降旧控新效果显著，但长沙银行并没有忽略提升风险防御能力的重要性。长沙银行加大减值准备的计提，在2022年共计提信用及其他资产减值损失74.56亿元，较去年同期增长11.10%。相比那些为了利润数据好看而降低减值准备计提的银行，长沙银行有着极强的战略自信。

两岸潮起汹涌，强大的风控能力，就是守护长沙银行笑傲江湖、度过市场波涛的诺亚方舟。

结语

2023年是长沙银行承前启后的战略收官提质年，也注定将成为长沙银行发展的里程碑。全新的生态银行战略体系在2023年将会大放异彩，万亿城商行的目标在强劲增长势头和强大风控能力双重保障下有望提前实现。